最好的理财方法是什么(科普3种低风险理财方法)

我这里谈的是我自己的经验,虽然说得不深,但是每种方法的关键点我都给出了,包括存款,理财,定投,股票,期货在操作中要注意的事项。

想理财,首先得看你的性格,或者有的人有人生设想的,那就和你的人生理想计划合上拍子,助力你的人生理想。

有些人的消费是无规律的,计划更是谈不上,这类人不适合理财,或者说理财对他人生影响不大。

举个例子:工作几年后当有能力买车的时候,看一下钱包,买个十万左右的车,按照自己的生活节奏过日子。如果他在理财,同样的时间,他的财富增长了,如果消费无计划,容易一冲动,买一辆三十万左右的中档车,那么,几年的理财成果就付之东流了,成果变成了消费品。

不仅理财成果变成消费品那么简单,车越贵,养护费用也越多,生活质量就会下降,很多人买了豪车一段时间后,懒得洗也舍不得养护,甚至开着一辆好车,却车库也没有,用不了多久,豪车就蓬头垢面,这类人不少。上海人这方面做的好,哪怕不是豪车,打理的干干净净,使用的时候舒舒服服。

上海人也有过分的,比如花了十二万买了个上海车牌照,却装在五万块钱的车子上,我就经常看到过,嘚瑟!

这一点应该要注意。买大件的东西最好要想想它属于消费品还是投资品。买投资类的用品,越买钱越多。在你的财富积累达到该件产品的消费能力前要克制欲望。买同样三十万的车,拥有50万的人买和拥有500万的人买,后续的生活是不一样的。口袋只有50万,买30万的车,要是后续的收入低于日常消费,你的人生转折点就在这辆车上。所以,这不是在享受理财成果那么简单的问题,而是让你的资产阶层从原来即将要升一级的变成了几年后降了一级。三年的面子,换来了人生等级差二个阶层,不划算。

当然,养成理财习惯后,也许会改变你的消费观,说不定由无规律消费者变成了计划性消费者。那就一大进步了。

所以,懂一点理财对于大多数人都是具有积极意义的。

当然,你也可以朝另一个方向发展,过一个负债人生,这也是不错的,关键负债人生对技术性的要求颇高,不是一般智商所能驾驭的。一般来说,这类人以前至少得富有过。

就像国家一样,你们看看下表中各个国家的负债率,越富有的国家负债率越高。当然,越穷的国家负债率更高。

最好的理财方法是什么(科普3种低风险理财方法)

上图是今年美国统计的各个国家的负债率。

什么时候开始理财好,这也很讲究,一般来说,根据家庭情况,家里富有的,最好从小就开始理财,这样你长大以后不用奋斗,光学会理财就够你花了。家庭条件一般的,或者不怎么样的。最好在自己毕业工作一年后。靠自己的收入结余进行财富积累。

当然,家庭条件一般的,也许更需要懂得理财,问题是你的理财水平要明显高于你的父母才行。

一般来说,女生可以任何时候开始理财,反正搭窝是男人的事。男生一般刚刚毕业就要面临成家,所以,这时候除非忽悠女朋友和你一起理财建设你们未来属于你们自己的小家。要不然,难。要不,婚后再说理财吧。但这不妨你婚前学点理财知识,成家的过程就当投资未来的媳妇了。千万别看见漂亮的女孩子就分不清投资和消费的区别。花在媳妇身上那叫投资,花在解决你个人好色的问题上,那叫消费。

上一篇说:你什么都可以有,但不能有病。其实还有上半句:你什么都可以没有,但不能没钱。

每个人的一生总有几年属于奋斗期的,如果在奋斗期中加入理财。你的人生将更加丰富多彩。

低风险篇

一、银行存钱的方法

每次存一万元一年定期,到期后马上取出来连利息再存回去。还是一次性存三年定期最后得到的利息多?

银行里的一年定期自动转存和上面这个方法到底是不是一样?

这些你都要亲自出马去银行问清楚了。

这里的变数是存款周期,一年?二年?三年?每次存款数额是一次性还是分成十二个月均分?

拿你在中学学到的数学知识,找出一个最大值,然后执行。

银行存款方法是风险最低,最普及的一种理财方法,唯一的麻烦就是那个数学题,很多人不愿意去解,这是绝对错误的。

为什么我不直接告诉你答案?因为,只要涉及钱的事情,你都要养成自己计算一遍的习惯,说一句,这很重要。哪怕你计算结果最后用不着,也对你今后理财有很大的用处。加上现在骗子越来越多,自己会一点,少上当。

计算的结果你肯定会失望,大约是年息3%附近,这对于希望通过银行存款获取高收益的人群来说是一个嘿嘿。

如果按照年息3%,你需要连续存22年才接近翻一倍,接近的意思是还差一点,数值是1.973倍,22年后,鬼知道人民币还值多少钱!

其积极的意义有2点;

第一、你的本金是随着你每个月发工资不断增加的,如果你不存钱,钱包里的钱多起来,你消费的欲望也会高起来,拼多多,购物打折,买十减二的消费券都在等着你买一大堆看起来便宜其实没有什么用的垃圾,真正的消费是买几件自己合适的高品质的东西,而不是滥买。

第二、有了存钱行为后,你会觉得自己长大了,成熟了,理性消费加强了。比如你一个月平时消费3000元或者5000元,你每个月省下300元,那就是1万元钱存一年的利息了,想到这里,你就会觉得自己一下子有点了不起了。

看到没有,只要持续保持年收益,还是很可观的

我说个真事给你们听,我在国家工程研究中心工作的时候,属下有2个家伙,一个是军队系统的,是一个功勋博士后(把大口径火炮的炮管寿命从几十发提高到几百发的了不起的小伙子,大校军衔)他属于夫妻两地分居的,自己懒得做饭,上海交大后门的兰州拉面那时候是9元钱,往前走500米的地方是六元钱。他就经常为了省3元钱多走500米,尤其是有问题需要解决的时候,他就边想边走,我问他为什么舍近求远,他说问题解决不了,省三元钱就会觉得这一天没有虚度光阴,至少省了三元钱。

我说一分价钱一分货,2家餐馆拉面的质量肯定不一样,但他面红耳赤地,坚定地说是一样的。我直到离开这个单位也没有去验证一下这2家的拉面质量到底是否一样。唉,你们加油的时候,加油站向你们推荐的清除积碳的“加油宝”就是他发明的,(据他说成本不到5毛钱,原理就是他用在火炮上的炮管是的技术)

还有一个也是新婚的研究生,才华出众,媳妇给他的零用钱是每天的公交车费(按2元一次计)加一包7.5元的红双喜钱,外加一张永远也不能化掉的百元大钞作为紧急备用金。从他家到公司的公交车票介乎于1元到2元之间,每次他都是一只脚踩住车门,然后问:“一元还是二元”回答2元的,他就等下一班车,由于人长得帅,每次都能得逞。这样每个月都能省下50多元钱,把这小子乐得不行。

那时候,我刚去上海,第一感觉是太抠了,怎么抠成这样!他们的工资怎么说都一万有余,其中一个还月薪2万多。

一段时间后,我才明白,这不是抠,这是一种生活方式——不乱花钱,他们平时也是落落大方的。看他们的脸就知道,这不是一种小气。而是一种乐趣!一种生活乐趣! 所以,存款利息不多,但你要把它当作一种乐趣!

二、比存款利息高的——银行理财

银行的理财,一般略高于存款,之所以写明“银行”,是因为除了银行,我对其它的理财一律敬而远之!

如果你有亲朋好友在银行,那么选择银行理财来存款会比普通的存款利息高1到2个点,注意仔细阅读理财的说明。就算只高一个点。4%,只需要17年,你的本金就能翻倍了。比3%的22年足足少了6年!

当然,在投资理财项目的时候,你也要学会计算,如果你曾经计算过存款利息,那么理财利息对于你来说就是小菜一碟。这也是我前面说要学会存款利息计算方法的理由之一!

理财的关键是银行里有亲朋好友,他们比较熟悉自己体系内的东西,如果没有亲朋好友,我的观点还是算了。因为,收益率高的都不是五大行,而是像浦发银行,兴业银行等二线银行。到底怎么样,银行里的人最清楚。当然,也有人说保险公司理财不错,我不熟悉也就免谈了。

三、既有收益又可以抵押的国债投资以及国债回购

我没有写其它债券的原因是,现在的债券有时候风险比较大,有些债券跌到50%,70%都有,这些债券的风险很大。所以,只写国债。

只要略加了解。投资国债的收益还行,但是也不高,你要提高收益,还得了解其规律。

之所以介绍国债,是因为国债是可以抵押的,你需要用钱的时候,只要你持有国债,就可以把它抵押给银行,换同样数额的钱出来,这对于投资来说,相当于以较低利息问银行借钱。如果有经验的投资者,一般都会持有一定数量的国债,在市场机会到来的时候,赚一把。这就是投资国债的意义所在!

投资国债,当然也要计算,这方面知乎上的文章比较多,你们自己搜一篇就可以解决问题!

以上方法,很少有超过年息5%的机会的,因为,5%年息不到14年就翻一倍了,比4%年息足足少了3年半!

国债回购是一种无风险收益,一般在月末,节假期什么时候收益率比较高,只是时间太短,虽然有时候几天时间的年化收益率高达百分之几十。但收益不多。

四、关于指数定投和股票市场的投资机会

股票属于风险很高的投资品种,但是,能不能从中找到一种投资风险低,年收益超过10%的市场机会呢?

答案肯定是存在的。但是,其风险也是随着你的水平不同而不同的。只要你对本文理解能力一般,基本应该没有问题!下面我说说如何具体操作。

第一,指数定投,这个需要的技术含量比较高,因为你无法判断现在的指数是高是低,所以,赚钱的确定性不够高。

当然,如果今年按照我估计房地产市场下跌的话,按照越跌越买的策略,买的指数也未尝不可。

这类投资适合投资周期三年以上的个体,因为,谁也无法预判指数的走势。如果连跌三年,那么你三年来的投资不仅没有赚到钱,还亏损了,那就得不偿失了。所以,指数定投说起来简单,做起来未必容易。

与之类似的基金定投,股票定投其实也一样,有连亏五年的,连跌五年的,你受得了吗?有些股票不仅连跌几年,跌到后来干脆退市了。你跟谁说理去?

不过,今年随着房地产市场变冷,股市波动会加剧,也许是一个投资指数的机会。

所以,不要轻易相信什么定投,项目投资,要靠自己!下面介绍一种低风险的年息超过10%的投资方法,看看是否合适你!

第二、股票市场机会

我说的股票市场机会主要是指利用股市银行股大部分在六月份前后分红,而春节前后都是股价比较低的特点,提前半年左右逢低(逢低就是对比以前的股价,最好是一年前的)买入高股息率的银行股,大约半年持股时间获取6%以上的收益,年化收益一般在12%以上,根据我的经验,一般来说半年都有10%左右的收入,剩下的六个月可以用来理财或者其它固定收益。

为什么选择银行股呢?主要是银行股是股市的中流砥柱,走势较平稳,即使有人操纵难度也略大,而且股票年股息率都在6%以上,今年不涨大不了分红后再拿一年。有些年份15%的年股息率也有。记住,其它高股息率股票只要行业好也是一样的。只不过行业不好的高股息率股票千万别碰,如果你不会正确操作,亏损还是不可避免的!

首先第一个原则:股票是高风险投资品种,即使我说的是低风险,但是也是属于股票的类别。所以:

第一个原则,第一次买进股票的投资份额占总投资额度在30%到50%之间。试盘在10%到30%之间。

道理很简单,如果你觉得目前价位不合适,就不会买,既然你看中这个价位是一个机会,那么30%是一个比较合适的投资额度,如果长期横盘,下跌机会不大,可以提高到50%。

第二个原则,每个股票,其实一年之中往往只有一波是涨幅较好的,所以,很多股票只有三五天或者一个月左右涨幅最大。当你买入后,股票刚刚开始涨的时候,不要急于马上卖出!

第三个原则,满足你投资要求的时候,一定要减仓或者见好就收。高股息率股票年涨幅都不会太高。所以,不要一味地得陇望蜀,一心想更高。要根据实际情况操作。不懂就问。但是,锁定收益也很重要,不要赚钱的时候不卖,亏了倒天天想卖了!因为,银行股不同于其它股票,银行股很多是会精算的行家买的,他们资金量比较大,一般15%左右都开始出手卖出了,所以期望不要太高。

其实,股票的操作原则很多,你只要牢记以上三条,基本可以开始操作了。

但是,你还得学习一下股票的技术指标意义,学会看趋势,K线,周线,月线以及股息率概念等,这些知识百度一下即可。

第二,学习一下如何看股票基本面,以及基本面趋势,趋势是变好还是变坏。

第三,学习一下周线买入时机判断。银行股逢低买就行,因为,你的目标就是分红为主,比股息率略高就行。

以上这些东西是你购买股票的基本常识,会不会都无所谓,但必须知道一些基本常识,避免一些市场明显变化的时候还在里面傻傻地等待。

有了这些基本常识的时候,就可以选股了,选股的原则是选择三只你认为最好的股票,然后根据其历史走势,选择股性较活跃的一个。股票好坏排列顺序是:赢钱的确定性排第一,预计上涨空间排第二。股票确定性里面要考虑行业的景气度。

如果看到这里你就烦了,那你与理财无缘,要知道 大部分人都没有低风险年5%以上收益的本事的,你要超越大部分人,必要的学习肯定是需要的。世界上没有天上掉馅饼的事情,要不然大家都不存银行了!

如果你看到这里还觉得可以一试,那么请继续看下去。

股市有个规律,就是每年年末都是资金回笼的时候,这时候股票的价格会低一点,当然,也有节前上涨的年份,如果节前上涨,一般节后都有一段时间下跌。因为,年线一般也需要跌到支撑线附近再上涨,指数会寻求本年度的最低点,如果节后直接上涨,那么一般来说都会跌回来。

股市分红大部分要在四月份以后,银行股一般在五到七月份。所以,元旦前后你就要开始选股了。

目标就是买入股票,半年收益不低于6% ,也就是股息率不低于6%的股票。比如随便找一个(请不要作为投资依据,否则亏损自负)

看到没有,股价4.5元左右,平均每年分红3毛钱左右,股息率在6%以上。目标就是等半年涨幅超过6%。

买入它并持有,高股息率的股票在分红前都有一波高于股息率的涨幅。

你可以选择在分红的前一天收盘前或者分红当天开盘的时候抛出 。

如果分红那一天你的收益率不到目标值,那就继续持股等待填权,一直到年收益率12%以上。

这里面的关键是持仓量,记住,不要超过50%,谁也不能保证股票不会跌,如果买入后跌幅超过5%,才可以有钱继续买入。

五、期货市场的机会

以前都说“如果想让别人倾家荡产,最好劝他买期货”。确实,期货一般采用保证金交易,一百元的东西付13元就算你的了,这东西就是你的了。如果下跌13%,你的钱就一分不剩了。所以风险自然大。

但是,难者不会,会者不难。只要你掌握了它的操作技巧还是安全的,获利自然也丰厚多了。

操作前同样讲三点原则。

第一、由于带杠杠,所以期货操作一般你买1/7的资金就相当于股票市场全部资金买入了,所以,每次买入最好是10%左右。不可以一次性超过20%。

第二、首先判别期货走势,趋势向上的买多单。趋势向下的挂空单。这点最重要。

第三、期货可以做多,也可以做空。假设你买入了多单,价格安照预期往上走了,这个时候获利了,你一定要挂几手空单,防止价格回调,当价格回调的时候,你可以平掉空单获利。当趋势没有发生变化的时候,一直持有。一旦趋势变化,原来以多单为主的,一定要平掉大部分多单,空单数量多于多单。

如果你买入多单,结果价格下跌,这个时候你一定要买入空单对冲风险,如果确认趋势和你预料的相反,则多单亏损也要平掉部分,保持空单数量大于多单。

以上三个原则只要你严格执行,这样规避风险!其实期货市场赚钱更容易。

有人说:说起来容易,实际操作起来难。其实这主要是你准备工作没有做好的原因。

只需要记住一点。操作前一定要计算好万一和你预期的方向相反你如何应对即可。

操作前一定要建立数学模型,不论上,下你都有预定策略。

千万要注意,期货市场有仓储费等好几种费用,同时有交割日等更多内容。具体规则要问交易所。

它的好处是当天买卖无数次也可以,T 0,就是刚买进的立马可以卖掉,刚刚卖出去的,立马可以买回来。不像股票,当天买入的要第二天才能卖,难控制。

带杠杠的东西风险更大。所以,在我看来的低风险也许未必适用您。总之,买卖之前,只要你有充分的防亏损措施,它的风险反而要小,最大的坏处就是费用多。

所以,这个东西我也不打算介绍的太详细了。避免大家没有做好准备就入市亏钱。

其它投资的方法也有很多,所谓的风险就是你入市前如果和你预期相反你有什么措施而已。没有措施就不可以去尝试。切记!

低风险的操作就介绍到这里。

风险低,自然收益一般。

想高收益,风险也随之加大。希望今后有机会再和大家聊聊高风险类的投资方法。

其实,投资的最高境界是投资人,同样,投资前你得学会了解人,控制人。

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