相互宝有没有必要加入(有必要买相互宝)

支付宝“相互保”值得买吗?你怎么看?

首先,小投来说说自己的态度吧。

对于手头不太宽裕的小伙伴来说,相互宝也算是一种保障,但它绝不能作为我们生病时完全依靠的保障。

有一个很重要的结论是:相互宝现在并不是保险,替代不了保险!

相互宝有没有必要加入(有必要买相互宝)

了解相互宝的小伙伴,想必发现去年11月27日这个产品名字中的“保”变成了“宝”。

可别小看这一字之差,它们之间区别可是非常大的。

因为之前的“相互保”是保险产品,后来升级的“相互宝”不是保险产品了。

也就是说,它跟现在市面上的轻松筹、水滴筹等互助平台没有啥区别。更深一层的理解就是,它再也不受银保监会监管,不再由国家保险保障基金兜底。

那么,问题来了,我们生病后,不受银保监会监管的相互宝、水滴筹、轻松筹、各种筹……真的管用吗?

首先,我们来看看,众筹、互助和保险具体都有哪些差别?

01 众筹的结果有着很强的不确定性

说起众筹,想必大家都不陌生,从本质上来说,它就是依托互联网平台的个人募捐。

只要发起人填写募捐信息,上传相应的证明材料(一般是越能引起同情的情况,获得的募捐越多),转发到朋友圈,就可以获得好心人的捐助。

众筹确实帮助了不少病人家庭解决了燃眉之急。但是,近几年发生的一系列“罗笑笑”事件,让大家对于众筹这一善举的公信力渐渐失去了信心,除非确定属实,且是亲朋好友或亲朋好友的亲朋好友,才会慷慨解囊….

再加上筹款的多少取决于曝光度,如果传播度有限,病人很可能因为筹不到钱而错过最佳的治疗时机。

所以,寻求众筹平台的帮助是走投无路时的办法,至于效果好不好,谁也说不准。

02 互助的形式并不能保障到每一个人

生病了不想卖惨求人。那么,低门槛加入、单个分摊金额少、生病就有钱拿的“相互宝”是不是我们的最好选择呢?

那可未必!上文中我们也说了,相互宝不再有保险公司参与,只是一个基于网络平台的互助形式,和其他互助平台的众筹模式已无本质区别。

便宜的东西往往隐藏着风险,首先它要面对的是,不稳定的风险。

相对传统保险而言,互助计划并不能保证每一个参与者患病时,一定可以拿到救助的钱,有些互助平台甚至在条款里提及:

会员对其他患病会员的分摊是一种单向赠与行为,尽管存在会员公约等约束机制,但并不能预期获得确定的风险保障。

由于加入门槛低,只要没有得过恶性肿瘤、原位癌等肿瘤、结节相关疾病,肝炎、肝硬化、艾滋病、艾滋病毒携带等疾病的人都可以加入,因此,互助平台一旦出现问题,发生赔付风险甚至随时终止的可能性要大很多。

一旦发生风险,产品能不能兑现,全看平台的“实力”和“良心”!

另外,就目前的互助计划来说,互助计划里的保障是非常简单的,对于轻症、中症几乎没有保障,大部分只相当于保险中的防癌险和意外险,并不适合所有人。

03 互助并不能替代保障

相比起众筹和互助,有银保监会严格监管的保险,每年保费一交就是上百甚至上千、上万元,这不算是一笔小数目,没事时它可能就是一张合同,所以,有不少人心里都会有打一个问号:保险真的值得买吗?

众筹、互助和保险,有相同的地方,它们都在一定程度上,帮助患病家庭减少大病或者意外带来的经济压力和损失。

但是,本质上三者有很大不同。

①互助众筹是一种事后行为。

是患者家庭在无力承担,高额的医疗费用后的无奈之举;而和保险是事前行为,都是主动应对风险的行为。

②保险的赔付性更为稳定。

一旦出险,只要在合同约定条款内,即使承保的保险公司发生经营风险,破产了,你的保单也会有银保监会的保护,一定能获得赔偿。

互助计划的理赔更不稳定。成员要想获得理赔,在上传证明资料后,还要将个人情况公示,只有其他成员没有异议了,才有可能得到互助金。

③保险的费率和保额是固定的。

通俗来讲就是,我们花多少钱买多少保障,都是明明白白写在合同里的,受到法律保护。

而互助计划就不同了,当会员患病寻求捐助时,全体会员分摊的金额无法确定,如果平台账户余额不足,如果会员不充值就会失去受助资格;

最后,小投来说说自己的态度吧。

对于手头不太宽裕的小伙伴来说,相互宝也算是一种保障,但它绝不能作为我们生病时完全依靠的保障。

毕竟,相互宝≠保险。

面对高昂的医疗费用时,最好还是准备一份,有国家信用背书的各大保险公司的产品做保底。

例如,医疗险可以帮助我们报销医药费用,解燃眉之急;重疾险可以帮助我们弥补生病时,不能继续工作收入的损失……相比之下白纸黑字签下的保险,能更有效的承接风险!

如果小投的回答对你有帮助,别忘了点个赞关注我,谢谢啦~

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